ANALIZANDO SEU ORÇAMENTO PARA DETERMINAR SE A FALÊNCIA AJUDARÁ
Um ingrediente final no quadro financeiro de uma família ou indivíduo é uma análise completa das despesas e receitas contínuas. Somente com essas informações em mãos é possível projetar o resultado provável de uma falência, pois a família continuará a ter suas despesas habituais, mesmo que a maioria ou todas as dívidas sejam pagas, e terá que pagá-las com a renda disponível prevista.
Uma família ou indivíduo que está considerando falência deve, portanto, montar um orçamento de despesas e receitas antecipadas em andamento. Uma vez feito isso, pode ficar aparente que a falência por si só fará pouco para resolver o problema financeiro, porque, mesmo com a eliminação da maioria ou de todas as dívidas, as despesas em andamento ainda excedem significativamente a receita antecipada. Nesses casos, pelo menos parte da solução será cortar despesas ou aumentar a renda.
Cortar despesas nunca é fácil. As famílias devem considerar itens importantes como despesas de moradia. Habitações mais baratas estão disponíveis? Outros itens, como refeições em restaurantes, automóveis de luxo, férias, roupas caras e outros luxos às vezes devem ser abandonados. Economias menores podem ser feitas economizando energia, cortando opções extras de serviços telefônicos, reduzindo ou eliminando as contas de televisão a cabo e compras econômicas em brechós, vendas de garagem e supermercados.
A alternativa, é claro, é aumentar a renda. Às vezes, isso pode ser alcançado por um cônjuge que trabalha fora de casa, embora esses ganhos possam ser compensados por despesas com cuidados e transporte de crianças. Uma família de baixa renda pode ser elegível para benefícios governamentais, como vale-refeição, pagamento de assistência energética ou assistência pública.
De qualquer forma, as informações orçamentárias são importantes para analisar se a falência faz sentido. Também é crítico para determinar se um caso do Capítulo 13 é viável e é exigido nos cronogramas arquivados em todos os casos de falência. Os credores e o tribunal têm permissão para examinar essas informações, se assim o desejarem, embora geralmente não o façam.
Uma família ou indivíduo que está considerando falência deve, portanto, montar um orçamento de despesas e receitas antecipadas em andamento. Uma vez feito isso, pode ficar aparente que a falência por si só fará pouco para resolver o problema financeiro, porque, mesmo com a eliminação da maioria ou de todas as dívidas, as despesas em andamento ainda excedem significativamente a receita antecipada. Nesses casos, pelo menos parte da solução será cortar despesas ou aumentar a renda.
Cortar despesas nunca é fácil. As famílias devem considerar itens importantes como despesas de moradia. Habitações mais baratas estão disponíveis? Outros itens, como refeições em restaurantes, automóveis de luxo, férias, roupas caras e outros luxos às vezes devem ser abandonados. Economias menores podem ser feitas economizando energia, cortando opções extras de serviços telefônicos, reduzindo ou eliminando as contas de televisão a cabo e compras econômicas em brechós, vendas de garagem e supermercados.
A alternativa, é claro, é aumentar a renda. Às vezes, isso pode ser alcançado por um cônjuge que trabalha fora de casa, embora esses ganhos possam ser compensados por despesas com cuidados e transporte de crianças. Uma família de baixa renda pode ser elegível para benefícios governamentais, como vale-refeição, pagamento de assistência energética ou assistência pública.
De qualquer forma, as informações orçamentárias são importantes para analisar se a falência faz sentido. Também é crítico para determinar se um caso do Capítulo 13 é viável e é exigido nos cronogramas arquivados em todos os casos de falência. Os credores e o tribunal têm permissão para examinar essas informações, se assim o desejarem, embora geralmente não o façam.
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